逆算シミュレーター

安全な借入額、逆算で知る。

年収と返済負担率から、無理なく借りられる金額を逆算。金利・期間別の比較表で安全ラインを可視化します。

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万円
3万円30万円
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%
35年
万円

借入可能額

借入可能額

3,852万円

物件価格の目安（頭金込み）

3,852万円

総返済額

4,200万円

うち利息

348万円

返済負担率チェック

安全返済負担率: 24.0%
0%25% 安全35% 上限50%
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金利・返済期間別の借入可能額（月10万円返済時）

金利25年30年35年40年
0.3%2,890万3,442万3,987万4,523万
0.5%2,820万3,342万3,852万4,350万
0.8%2,718万3,200万3,662万4,107万
1%2,653万3,109万3,543万3,955万
1.5%2,500万2,898万3,266万3,608万
2%2,359万2,705万3,019万3,302万

※現在の条件（金利0.5%・35年）はハイライト表示

無理なく返せる借入額を知るための3つの視点+

「借りられる額」と「返せる額」は違う

銀行の住宅ローン審査では、年収の7〜8倍まで借入可能と判定されることがあります。年収600万円なら4,200〜4,800万円です。しかし、この金額は「審査基準上の上限」であり、生活を圧迫せずに返済できる金額とは限りません。教育費・医療費・旅行・老後資金の積立など、住宅ローン以外の支出を差し引いた上で「毎月無理なく返せる金額」から逆算することが、安全な借入額を知る最も確実な方法です。

年収別の安全な借入額の目安

返済負担率20〜25%を安全ラインとした場合、年収400万円で約2,300〜2,900万円、年収600万円で約3,500〜4,400万円、年収800万円で約4,700〜5,900万円が借入の目安です（金利1.0%・35年返済の場合）。ただし、共働きの場合はペアローンや収入合算で借入枠を拡大できる一方、一方が退職した場合のリスクも考慮する必要があります。当シミュレーターでは金利・返済期間ごとの比較表を自動生成し、条件別の借入可能額を一覧で確認できます。

物件価格は借入可能額＋頭金＋諸費用で考える

借入可能額が分かっても、それがそのまま物件の予算にはなりません。物件価格の5〜10%の諸費用（仲介手数料・登記費用・税金等）は基本的にローンに含められないため、現金での用意が必要です。例えば4,000万円の物件なら200〜400万円の諸費用がかかります。また、頭金を多く入れるほどローン総額が減り利息負担も軽くなりますが、手元の流動性資金（生活防衛資金6ヶ月分）を確保することも重要です。当シミュレーターでは頭金込みの物件価格目安も算出します。

借入可能額シミュレーターとは

月々の返済額や年収から、無理なく借りられる住宅ローンの金額を逆算します。返済負担率による安全ライン、金利や返済期間の影響をリアルタイムで確認でき、物件探しの予算目安を把握できます。

主な機能

  • ●月々の返済額から借入可能額を逆算
  • ●年収からの返済負担率ベースの安全な借入額算出
  • ●金利・返済期間ごとの比較表
  • ●総返済額・総利息の概算表示
  • ●物件価格の目安（頭金込み）の算出

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よくある質問

Q. 月々の返済額からどうやって借入可能額を計算していますか？
元利均等返済の公式を逆算しています。月額返済額・金利・返済期間から、対応する借入元金を数学的に算出します。
Q. 返済負担率とは何ですか？
年間のローン返済額が年収に占める割合です。一般的に25%以内が安全、30%超は注意が必要とされています。金融機関の審査でも重要な指標です。
Q. 実際の審査で借りられる額と異なりますか？
本シミュレーターは概算です。実際の審査では勤続年数・他の借入・信用情報なども考慮されます。物件価格の目安としてご活用ください。